Comme l’offre de banques en ligne est toujours plus grande, il devient de plus en plus difficile de faire un choix. Mais toutes ne se valent pas dans leurs offres. Certaines ne proposent qu’une carte de paiement liée au compte et un IBAN. Et d’autres offrent les mêmes services qu’une banque traditionnelle. C’est le choix qu’Orange Bank a fait, en plus d’une philosophie bien à elle. Voici ce qu’Orange Bank a à vous offrir.
Qui est Orange Bank ?
Suite à la signature d’un accord entre Groupama Bank et Orange, en 2016, pour créer une banque en ligne, Orange Bank ne cesse de grandir depuis son lancement en novembre 2017. Visant 2 millions de clients à fin 2025, elle avait déjà atteint le million à mi 2020.
Orange Bank veut avant tout que ses clients soient maîtres de leur argent. Sa philosophie est de simplifier la banque et de la rendre mobile. Par cela, avoir un compte auprès d’Orange Bank passe par une application mobile innovatrice et aux fonctionnalités simples, rendant la relation à la banque et à l’argent accessibles à tous.
Les comptes bancaires Orange Bank
Il s’agit d’une banque totalement en ligne, mais il est possible de rencontrer un conseiller dans certains de ses nombreux magasins de téléphonie mobile Orange.
Tout d’abord, vous pourrez choisir entre trois options pour ouvrir un compte bancaire Orange Bank : Standard, Premium et Pack Premium.
Vous trouverez un comparatif de ces trois offres ci-dessous :
| Standard | Premium | Pack Premium | ||
| Frais de gestion mensuels | 0 € | 7,99 €/mois | 12,99 €/mois (3 premiers mois à 7,99 €) | |
| Nombre de cartes | 1 | 1 | 1+ 1 à offrir + jusqu’à 5 cartes pour les enfants de plus de 10 ans | |
| Actualisation solde en temps réel | ||||
| Alerte solde bas (personnalisation du seuil) | ||||
| Paiement et retraits à l’étranger | Gratuits en zone euro | Gratuit en zone euro et ailleurs dans le monde | ||
| Paiement sans contact, Apple Pay et Google Pay | ||||
| Achats en ligne sécurisés | ||||
| Changement des plafonds de transaction (étranger, internet et sans contact) | ||||
| Transfert/Réception instantanée de fonds par SMS | ||||
| Assurance incluse des moyens de paiement | ||||
| Blocage/Déblocage carte | ||||
| Assistance 24h/24 – 7 j/7 | Avec chatbot Django | Avec chatbot Django + Accès prioritaire au service client | ||
| 5 % cashback sur produits et factures Orange | X | |||
| Diverses garanties liées à la carte MasteCard | X | |||
| Assistance rapatriement | Jusqu’à 11 000 € | Jusqu’à 155 000 € | ||
| Pilotage parental | X | X | ||
Le Pack Premium entre totalement dans la philosophie d’Orange Bank de laisser les individus maîtres de leur argent.
Cette offre permet l’apprentissage de l’argent aux enfants avec la possibilité de superviser, à partir de l’application mobile, pour les parents les dépenses et les soldes, en ayant la possibilité de transférer de l’argent, ou au contraire, en bloquant la carte.
Pour les enfants, l’option « Tirelire » sur leur application leur apprend à épargner. Et lorsqu’ils voyagent à l’étranger, n’importe où dans le monde, l’utilisation de leur carte est gratuite (exception faite des frais de change hors zone euro).
Les autres offres d’Orange Bank
Le compte Livret rémunéré
L’option « Tirelire » pour les enfants est très bien et les prépare à épargner pour plus tard. Ce qui est une bonne chose puisque Orange Bank est une des très rares banques en ligne à offrir un compte livret.
L’ouverture du compte est gratuite et aucuns frais de gestion n’existent. Votre épargne est garantie et vous rapporte 0,2 % par an. Certes, c’est peu, mais c’est toujours mieux que les autres banques.
Les prêts personnels
Que ce soit l’achat d’un véhicule, neuf ou d’occasion, des travaux ou un projet quelconque, Orange Bank permet de faire une demande en quelques minutes :
- Soit, vous pouvez faire une demande de prêt à partir de votre application mobile si vous avez déjà un compte Orange Bank ;
- Soit si vous n’avez pas encore un compte bancaire chez Orange Bank, vous pouvez toujours connecter votre autre compte à Orange Bank afin que les démarches soient facilitées à travers le système d’agrégation bancaire ;
- La réponse est très rapide ;
- Les fonds sont mis à disposition entre 8 et 15 jours en fonction de votre choix (le délai de rétractation légale de 14 jours courant quoi qu’il en soit).
En fonction du projet, du montant, de la durée, mais aussi de votre situation personnelle, le TAEG varie de 2,99 % à 19,90 %.
À noter : du 30 août au 9 octobre 2022 inclus, Orange Bank offre les taux mentionnés ci-dessus pour tout projet supérieur à 6 000 € et souscrits pour une durée de 12 à 48 mois.
Le simulateur est très simple et explicite. De plus, il permet de choisir entre une durée de prêt ou un montant mensuel de remboursement.
Le simulateur propose aussi des options, soit en réduisant la durée (mensualités plus élevées), soit en réduisant les mensualités (durée plus longue). Ces propositions sont sur la même page que votre simulation d’origine, ce qui vous permet de comparer les diverses options très facilement.
Exemples de simulations de prêts :
| Montant demandé du prêt | Nb de mensualités demandées | TAEG fixe (hors assurance facultative) | |
| Véhicule neuf * | 75 000 € | 84 mois | 4,80 % |
| Véhicule d’occasion | 40 000 € | 60 mois | 3,20 % |
| Autres projets ** | 10 000 € | 36 mois | 2,99 % |
* Ici montant et durée maximum possibles offertes par le simulateur
** Travaux de rénovation ou décoration, études, mariage, voyage, achat de biens, etc.
Avantages d’Orange Bank
Certes, Orange Bank est une banque 100 % en ligne, il est toutefois possible de rencontrer un conseiller dans certains magasins Orange. Il est parfois bon de pouvoir parler à quelqu’un directement même si Django, le chatbot, est très performant.
Mais les avantages d’Orange Bank résident surtout dans ses offres promotionnelles ou permanentes.
Les offres du moment
- Actuellement, comme vu ci-dessus, les TAEG sont garantis sur tous les prêts supérieurs à 6 000 € jusqu’au 9 octobre.
- Jusqu’au 26 septembre 2022, c’est 10 % qui sont remboursés sur tout achat effectué chez Orange, au lieu des 5 % habituels mentionnés plus haut, pour tout achat effectué avec une carte Premium.
Il y a aussi 2 primes de bienvenue de 50 € chacune pour toute souscription à un compte Premium :
- Après dix retraits ou paiements effectués suivant le mois d’ouverture du compte, 50 € sont crédités sur votre compte ;
- Si une facture Orange est liée à votre compte nouvellement ouvert chez Orange Bank, 50 € seront versés sur votre compte.
- Et pour les 18-25 ans, toute souscription à un compte Premium est à 4,99 € par mois, au lieu de 7,99 €, pour un an.
Ces offres sont valables jusqu’au 5 octobre 2022.
- Le parrainage d’un filleul permet aussi de bénéficier de primes, entre 30 € pour l’ouverture d’un compte Standard et 60 € pour un compte Pack Premium. Et le filleul recevra les mêmes primes de 50 € précisées ci-dessus.
Les offres permanentes
Mais ce qui est aussi intéressant avec Orange Bank, c’est que la branche téléphonie mobile Orange n’est pas laissée de côté par Orange Bank.
Vous recevez automatiquement 5 % de cashback sur vos achats en téléphonie, en magasin ou sur la boutique internet, et sur votre facture d’abonnement Orange, pour autant que vous ayez souscrit à un compte Premium.
Digitale, mais réelle, pour les enfants, les adultes et même les professionnels depuis qu’Orange Bank a racheté Anytime, c’est une banque en ligne avec la possibilité de rencontrer un conseiller en magasin, des offres attractives permanentes et tous les services d’une banque classique.